月光族定投基金 理财养老两不误

■ 理财档案
　　家情描述
　　王小姐今年30岁，单身，是一家电器专卖店的老板。在朋友圈子中她是出名的"购物狂"。最近她打算将专卖店转让，从事其他行业。转让该专卖店能够取得约32万元资金。她计划留下10万元作为投资其他生意的本钱，其余的20多万元则考虑投资风险较小的理财产品，这样既能有些收益，又能保证不被自己挥霍掉。
　　此外，她还有一套市价约38万元的住房，尚欠约14万元的按揭款。每月的开支为：住房按揭1000元，生活费3000元，但考虑到将专卖店转让后自己暂时没有收入，因此打算将生活费控制在2000元左右。此外，作为法人，王小姐一直都缴纳了比较高额的社保费用。那么，王小姐剩余的20多万元如何理财合适？
　　理财分析
　　根据王小姐所提供的资料，她必须通过强制的投资来进行理财。目前，其面临的是一个投资的转移以及资产的重新分配。由于王小姐现阶段的投资主要是实业和房产，还有负债，而且没有进行任何金融产品投资，因此她应该改变现有的资产组合，在较低风险的情况下进行资产重新配置。
　　理财建议
　　适当增加积极进取型的投资品种。
　　第一 建议还清住房按揭贷款
　　王小姐每月按揭1000元，估算其办理了12年以上贷款，而随着我国人民币不断升值，同时进入了漫长的加息周期，未来住房公积金将在现阶段4.86%的基础上继续上调，房贷者的压力将更沉重。
　　因此，如果用这笔资金投资低风险的理财产品，年回报率只有5%左右，投资收益还抵不上贷款利息，这将使天生"购物狂"的王小姐负担更重，因此建议先还清14万元贷款。
　　第二 建议增加积极进取型的投资理财品种
　　由于住房贷款还清，王小姐不再有负债的压力，可利用剩余的8万元投资一些积极型的金融产品，如一些大型优质基金公司推出的股票型基金，年回报率在10%左右。
　　第三 建议尽早为自己设定完善的养老计划
　　王小姐虽然已经购买了高额的社保，但她天生"购物狂"的特点决定了她是"月光族"，若想以后的退休生活过得舒适，还要额外准备一笔养老金。因此，从现在开始，王小姐要尽量控制自己的购物欲望，利用每月节省的按揭费和生活费，建立1500元的定期定额投资计划。
　　具体来说，品种可投向风险较小、稳定的指数型基金，年回报率约8%，每月定投，定投20年，届时50岁退休可拥有88.96万元养老金。(