未婚人士理财应开源与节流并重

　我今年24岁，未婚，打算明年结婚，现有存款2万元，和女朋友共有年收入3万元左右，年支出1万元左右，女朋友单位里面有各类保险，想请问一下，我们如何理财。

　　财务分析

　　根据您提供的情况，您正处于理财的起步阶段，即将步入家庭形成期，要面临结婚、生子等人生重大目标。通过分析您目前的财务状况，主要存在以下问题：收入低、积蓄少且投资手段单一、保障能力低。所以您的理财目标应是提高积累、增加基本保障、稳妥投资。

　　理财建议

　　1、开源与节流并重，提高资产积累。在开源方面，合理安排现有存款2万元，除留出月支出的3倍以活期形式作为家庭的紧急备用金以防不时之需外，其余部分考虑到明年结婚需要，可投资收益稳定、风险较低的货币基金。同时建议您要安排好自己的学习进修计划，以便提高素养，争取将来有机会获得高薪水的工作。

　　在节流方面，从现在开始就养成记账的好习惯，分析现金支出的主要方向。要做到控制弹性支出，杜绝奢侈消费，争取每月多节余。每月节余建议拿出一部分以基金定投的方式进行投资。这样一方面可以强制储蓄，实现以较小金额便可参与基金投资的目的，另一方面又能降低投资风险，享受复利效果。以每月投资200元，年收益率10％为例，20年后资金将超过15万元。目前工行有27只投资业绩突出或产品特性鲜明的基金供您选择，具体可以留心商报每月初的基金月报，或者向银行理财师咨询。另外剩余部分可通过签订工行的“利添利”账户理财业务，在保证及时使用资金的同时帮助您实现闲置资金的有效增值。

　　2、购买适当保险，增强风险防范能力。您作为以后家庭收入的主要来源者，目前没有任何保障，对整个家庭来说是非常危险的。建议您首选医疗险、定期险、意外险等保障型保险。等以后经济情况有所改善后，再增加重大疾病保险、养老保险等。总的保险费年支出以不超过家庭年收入的10％-15％为宜。

　　3、选择合适的投资方式稳健投资。根据您目前所处人生阶段对资产流动性、风险性、收益性的需求，建议您首选风险低、收益稳定的理财产品。您可以将每年剩余资金进行分散投资，10％投资于银行存款，20％投资货币基金，40％投资债券类产品（包括国债和债券型基金）及人民币理财产品，30％投资于平衡型基金。从而实现在降低风险的基础上，取得稳定收益。